Banka Kartı Dolandırıcılığı

Bulak Akademi

Cuma, 04 Nisan 2025

BANKA KARTI DOLANDIRICILIĞI
Banka kartı dolandırıcılığı, mağdurları için ciddi sorunlar meydana getirebilecek mali bir suç türüdür. Bir banka kartı kullanıcıysanız banka kartı dolandırıcılığının ne demek olduğunu ve kendinizi bu durumdan nasıl koruyacağınızı bilmeniz oldukça önemlidir.
Banka Kartı Dolandırıcılığı Nedir? BANKA KARTI DOLANDIRICILIĞI
Banka kartı dolandırıcılığı, mağdurları için ciddi sorunlar meydana getirebilecek mali bir suç türüdür. Bir banka kartı kullanıcıysanız banka kartı dolandırıcılığının ne demek olduğunu ve kendinizi bu durumdan nasıl koruyacağınızı bilmeniz oldukça önemlidir.
Banka Kartı Dolandırıcılığı Nedir?
Banka kartı dolandırıcılığı şu şekilde gerçekleşmektedir: Birisi sizin izniniz olmadan banka kartınızı alışveriş yapmak veya hesabınızdan para çekmek için kullandığında meydana gelir. Bu şekilde meydana gelen dolandırıcılık kimlik avı veya bir satıcının satış noktası sisteminin siber saldırılara uğraması gibi çeşitli şekillerde gerçekleşebilir. Suçlular banka kartınızı fiziksel olarak ele geçirebilir  veya kart bilgilerinizi onlara vermeniz için sizi kandırarak da banka kartı bilgilerinizi çalabilir.Bu şekilde dolandırıcılar kolay ve yasal olmayan yoldan para kazanmayı hedeflemektedir. Bu hususta dolandırıcıların uyguladığı dolandırıcılık türlerini fiziksel kart üzerinden ve sanal yöntemle yapılan dolandırıcılık türü olarak iki şekilde  incelenir.Fiziksel olarak çalıntı ya da sahte kredi kartı elde ederek yapılan dolandırıcılık; gerçek kart sahibinin bilgileri,şifresi ya da karta ait CVC kodu gibi bilgilere erişilerek gerçekleşir.Ayrıca detaylı güvenlik önlemlerinin alınmadığı fiziksel mağaza ve işyerlerinde bu sahte kartların ayırt edilmesi neredeyse mümkün değildir.
Fiziksel kart olmadan banka kartı nasıl kullanılır?
1)ATM veya pos cihazları: Dolandırıcılar bir cihaz aracılığıyla kartınızı bir ATM de ya da pos cihazında kullandığınızda banka kartınızın manyetik şeridindeki bilgilere erişebilirler. Daha sonra sahte bir kart oluşturmak ve kartınız ile izniniz olmadan işlem yapmak için bu bilgileri kullanabilirler. Bu konuda alınması gereken ilk önlem kartı taktığımız cihazın kontrolünün sağlanmasıdır. Eğer kartı taktığımız cihaz normalden daha büyük ya da elimizle şöyle bir salladığımızda elimize gelebilen bir cihazsa dolandırıcıların oyununa gelebilirsiniz. Özellikle bu kısma çok dikkat etmelisiniz. Hatta ATM’nin kart kısmına kartınızı takmadan önce mutlaka ATM’yi  kontrol etmelisiniz.
2)Kartsız dolandırıcılık: Bu dolandırıcılık türünde ise, hırsız banka kartı numaranızı fiziksel karta ihtiyaç duymadan online veya telefon yoluyla alışveriş yapmak için kullanabilir. Bu durum genellikle adı bilinmeyen sitelerden yapılan alışverişlerde karşılaşılabilir. Hesap bilgilerinizi girdiğiniz anda dolandırıcılar kartınıza gerek duymadan kartsız işlem yapabilirler.
3)Kimlik hırsızlığı: Kişisel bilgileriniz üçüncü kişiler tarafından rızanız olmadan  ele geçirilirse, hesaplarınızı alışveriş yapmak için kullanabilirler. Örneğin bir kuruma başvurdunuz ve size olumlu geri dönüş sağladılar. İşlemlerin tamamlanması için sizden kimlik fotoğrafınızı istediler vs. bilgileri istediler. Eğer bu şekilde kart bilgilerinizi paylaştıysanız oradaki bilgilerle kartınızla işlem yapabilirler. Bu konuda başvurduğunuz kurum resmi bir kurum değilse kesinlikle kimlik bilgilerinizi paylaşmayın.
4)Kimlik avı: Suçlular, kendilerini online alışveriş sitesine sahip meşru bir kuruluş gibi göstererek banka kartı bilgilerinizi vermeniz için sizi kandırabilir. Örneğin  çeyiz mağazasından arandığınız ve çeyiz paketinden büyük bir indirim kazandığınız söylendi. Teslim için de sizden hesap bilgilerinizi istediler. Bu şekilde sizden istenilen bilgiler ile kartınıza işlem yapılabilirler. Böyle durumlarda arandığınızda  dikkatli olmanız ve bu kişilere karşı telefonda kişisel bilgilerinizi vermemenizi öneririz.
Fiziksel Kredi Kartı İle Yapılan Dolandırıcılık Türleri:
1)ATM dolandırıcılığı: Bilinen en yaygın kredi kartı dolandırıcılığı türlerinden biridir. Önceden ATM üzerine kurulan yasadışı bir düzenek sayesinde, ATM’ye işlem yapmak üzere gelen kişinin kredi kartı çalınır. Makineye kartını kaptırdığını düşünen müşteri bir süre kartını geri almak üzere çabaladıktan sonra ATM’den ayrılınca devreye dolandırıcılar girer. Bu yöntem iki şekilde gerçekleşir; ilki kartın şifre ve kart üzerindeki rakam bilgilerini elde ederek sahtesini basmak , ikincisi de yardım bahanesiyle şifresi öğrenilen kartı özel düzenek sayesinde ele geçirerek hesaptaki parayı çekme şeklindedir. Eğer kartınızı makineye kaptırdıysanız oradan ayrılmadan önce bankanızı aramalısınız. Kartınızı cihazın yuttuğunu ve kartın iptal işlemini gerçekleştirmelerini istemelisiniz. Çünkü dolandırıcılar o sırada fırsat beklemektedirler.
2)Sahte kart: Gerçek kredi kartının birebir aynısını sahte bir kart üzerine basmak suretiyle yapılan bir dolandırıcılık türüdür. Tıpkı sahte para basma yöntemine benzer şekilde, gerçek kartın kopyalanması şeklindedir. Örneğin bir restoranda kartınızla hesap öderken kartınız yere düştü. O sırada başka biri kartı yerden alıp size verirken kart bilgilerinizi gördü. Bilgilerinizi başka bir karta basıp kullanabilir.
3)Kart bilgilerini değiştirme: Bu yöntemde dolandırıcıya ya da herhangi birine ait gerçek bir kredi kartı kullanılır. Gerçek kredi kartı üzerindeki bilgiler ütü benzeri ısı cihazıyla yok edilir.Bu şekilde yok edilen bilgiler  yerine başkasına ait çalınmak istenen kart bilgileri yeniden işlenir. Bu yolla elde edilen sahte kredi kartıyla dolandırıcılık işlemi gerçekleşir.
4)İşyeri Birliği: Kredi kartı büyüklüğündeki boş plastik kartlar üzerine gerçek bir kredi kartı numarası basılarak gerçekleştirilen dolandırıcılık yöntemlerinden biridir. Bu yöntemde hem kredi kartının sahtesini üreten hem de bu dolandırıcılığa alet olan işyeri suç işlemektedir.
5)Kart kopyalama: Yine işyeri birliği gerektiren dolandırıcılık yöntemlerinden biri olan kart kopyalama, gerçek müşteriye ait kart bilgilerinin alışveriş sırasında kopyalanması ile yapılır. Kopyalanan bilgiler sonrasında sahte kredi kartına yüklenir ve bilgiler gerçek olduğu için ispatlanması zor dolandırıcılık yöntemlerinden birisidir. Böyle durumları önlemek için alışveriş esnasında kartınızla yapılan işlemi iyi takip etmeniz gerekir.
6)Çalıntı ve kaybolmuş kredi kartları: Kredi kartlarının son yıllarda sadece şifre ile işlem görmesi çalıntı ya da kaybolmuş kredi kartlarıyla dolandırıcılık yapılmasını da bir anlamda kolaylaştırmış oldu. Herhangi bir biçimde çalınmış ya da kaybedilmiş kartları kimlik belgesi sorgulamayan işyerlerinde dolandırıcılık amaçlı kullanılabilir. Bu yüzden kartınızı kaybettiğiniz an hemen bankanızla iletişime geçip kartınızı kullanıma kapattırmalısınız.
ÖNEMLİ!
Kimlik Avı Yöntemi:
Son yıllarda dolandırıcıların tercih ettiği en etkili yöntemlerden biri olan kimlik avı, bazen SMS bazen e-mail üzerinden gönderilen bir bağlantı ya da bilgisayarınıza gönderilen bir virüs yardımıyla gerçekleşir. Size tıklamanız için gönderilen bir bağlantı akıllı telefon, tablet veya bilgisayarınıza yerleşen bir avcı programla tüm kişisel bilgilerinizi, şifrenizi ele geçirebilirler. Bu bilgiler daha sonra internet alışverişleri ya da farklı bankacılık işlemlerinde kullanılabilir. Hatta dolandırıcılar sizi güvenli bir kurumdan arar gibi telefonla arayarak da kişisel bilgilerinizi ele geçirebilirler. Bu yönteme karşı kendinizi korumak için telefonda veya mesaj üzerinden hiç kimseye kredi kartı ve banka bilgileri verilmemelidir. Mesela sözde bankadan gelen bir mesaj: HALKBANK şimdiye kadar sizden almış olduğu 528 TL dosya masrafını iade edecektir. Diyerek altına bir link bırakıyorlar ve linke tıklayarak işlemi gerçekleştirmenizi istiyorlar. Sonra kişisel bilgilerinizi kolay bir şekilde ele geçirebiliyorlar.
Banka Kartı Dolandırıcılığını Nasıl Önleyebilirsiniz?
1)Hesap bilgilerinizi paylaşmayın: Banka hesabınızı yetkisiz işlemlere karşı düzenli olarak izleyin ve kart bilgilerinizi asla kimseyle paylaşmayın.
2)ATM’lerde dikkatli olun: Kartınızı ATM’lerde kullanırken çevrenizdekilerle mesafenizi koruyun. Bilgilerinizin çalınmasını önlemek için ATM’nin tuş takımı koruması yoksa tuş takımını şifrenizi girerken kapatın.
3)Kartınızı ve PIN’ınızı güvende tutun:Banka kartınızı ve PIN’lerinizi her zaman güvenli bir yerde saklayınız.
4)Hesabınızı devamlı olarak izleyin: Tüm işlemlerinizin resmi olduğundan emin olmak için hesap özetlerinizi düzenli olarak kontrol edin.
5)Online işlemlerde dikkatli olun: Online alışveriş yaparken URL çubuğunda kilit simgesi bulunan güvenli bir web sitesinde olduğunuzdan emin olun. Herkese açık Wi-fi ağlarında işlem yapmaktan veya paylaşılan bilgisayarı kullanmaktan kaçının.
Banka Kartı Mağduru Olursanız Ne Yapmalısınız?
Banka kartı dolandırıcılığı mağduru olduğunuzu düşünüyorsanız, bankanızla veya kartınızı veren kuruluşla iletişime geçerek hemen harekete geçmelisiniz. Bankanız, banka kartınızı iptal edecek ve dolandırıcılığı araştıracaktır. Ayrıca hesap özetlerinizi gözden geçirmeli ve yetkisiz ödemeleri veya olağandışı faaliyetleri derhal bildirmelisiniz.
Dolandırıcılığın TCK Açısından Niteliği:
Dolandırıcılık suçunda, suçun nasıl işlendiğine göre Asliye Ceza Mahkemeleri veya Ağır Ceza Mahkemeleri görevli olmaktadır. Sizin yapmanız gereken dolandırıldığınızı öğrendikten sonra en kısa sürede delilleri toplamak; işte aranızdaki yazışmalar, ekran görüntüleri, dekont, banka kayıtları gibi delilleri toplayarak savcılığa şikayette bulunmanız gerekir. Savcılık gerekli incelemeleri yaptıktan sonra olayda dolandırıcılığın söz konusu olduğuna kanaat getirirse dolandırıcının da kimliği tespit edildikten sonra hakkında iddianame düzenlenir ve ceza dosyası açılır. Kişinin ceza almasını sağlamak dışında kaptırdığınız paraları geri almak için şahsın kimlik bilgisi tespit edildikten sonra kişi aleyhine icra takibi başlatabilirsiniz. Bunun dışında dolandırıcılık suçunun 1 yıldan 10 yıla kadar hapis cezası ve adli para cezası vardır.
Banka kartı dolandırıcılığı şu şekilde gerçekleşmektedir: Birisi sizin izniniz olmadan banka kartınızı alışveriş yapmak veya hesabınızdan para çekmek için kullandığında meydana gelir. Bu şekilde meydana gelen dolandırıcılık kimlik avı veya bir satıcının satış noktası sisteminin siber saldırılara uğraması gibi çeşitli şekillerde gerçekleşebilir. Suçlular banka kartınızı fiziksel olarak ele geçirebilir  veya kart bilgilerinizi onlara vermeniz için sizi kandırarak da banka kartı bilgilerinizi çalabilir.Bu şekilde dolandırıcılar kolay ve yasal olmayan yoldan para kazanmayı hedeflemektedir. Bu hususta dolandırıcıların uyguladığı dolandırıcılık türlerini fiziksel kart üzerinden ve sanal yöntemle yapılan dolandırıcılık türü olarak iki şekilde  incelenir.Fiziksel olarak çalıntı ya da sahte kredi kartı elde ederek yapılan dolandırıcılık; gerçek kart sahibinin bilgileri,şifresi ya da karta ait CVC kodu gibi bilgilere erişilerek gerçekleşir.Ayrıca detaylı güvenlik önlemlerinin alınmadığı fiziksel mağaza ve işyerlerinde bu sahte kartların ayırt edilmesi neredeyse mümkün değildir.
Fiziksel kart olmadan banka kartı nasıl kullanılır?
1)ATM veya pos cihazları:Dolandırıcılar bir cihaz aracılığıyla kartınızı bir ATM de ya da pos cihazında kullandığınızda banka kartınızın manyetik şeridindeki bilgilere erişebilirler.Daha sonra sahte bir kart oluşturmak ve kartınız ile izniniz olmadan işlem yapmak için bu bilgileri kullanabilirler.Bu konuda alınması gereken ilk önlem kartı taktığımız cihazın kontrolünün sağlanmasıdır.Eğer kartı taktığımız cihaz normalden daha büyük ya da elimizle şöyle bir salladığımızda elimize gelebilen bir cihazsa dolandırıcıların oyununa gelebilirsiniz. Özellikle bu kısma çok dikkat etmelisiniz. Hatta ATM’nin kart kısmına kartınızı takmadan önce mutlaka ATM’yi  kontrol etmelisiniz.
2)Kartsız dolandırıcılık: Bu dolandırıcılık türünde ise, hırsız banka kartı numaranızı fiziksel karta ihtiyaç duymadan online veya telefon yoluyla alışveriş yapmak için kullanabilir. Bu durum genellikle adı bilinmeyen sitelerden yapılan alışverişlerde karşılaşılabilir. Hesap bilgilerinizi girdiğiniz anda dolandırıcılar kartınıza gerek duymadan kartsız işlem yapabilirler.
3)Kimlik hırsızlığı: Kişisel bilgileriniz üçüncü kişiler tarafından rızanız olmadan  ele geçirilirse, hesaplarınızı alışveriş yapmak için kullanabilirler. Örneğin bir kuruma başvurdunuz ve size olumlu geri dönüş sağladılar. İşlemlerin tamamlanması için sizden kimlik fotoğrafınızı istediler vs. bilgileri istediler. Eğer bu şekilde kart bilgilerinizi paylaştıysanız oradaki bilgilerle kartınızla işlem yapabilirler. Bu konuda başvurduğunuz kurum resmi bir kurum değilse kesinlikle kimlik bilgilerinizi paylaşmayın.
4)Kimlik avı: Suçlular, kendilerini online alışveriş sitesine sahip meşru bir kuruluş gibi göstererek banka kartı bilgilerinizi vermeniz için sizi kandırabilir. Örneğin  çeyiz mağazasından arandığınız ve çeyiz paketinden büyük bir indirim kazandığınız söylendi. Teslim için de sizden hesap bilgilerinizi istediler. Bu şekilde sizden istenilen bilgiler ile kartınıza işlem yapılabilirler. Böyle durumlarda arandığınızda  dikkatli olmanız ve bu kişilere karşı telefonda kişisel bilgilerinizi vermemenizi öneririz.
Fiziksel Kredi Kartı İle Yapılan Dolandırıcılık Türleri:
1)ATM dolandırıcılığı: Bilinen en yaygın kredi kartı dolandırıcılığı türlerinden biridir. Önceden ATM üzerine kurulan yasadışı bir düzenek sayesinde, ATM’ye işlem yapmak üzere gelen kişinin kredi kartı çalınır. Makineye kartını kaptırdığını düşünen müşteri bir süre kartını geri almak üzere çabaladıktan sonra ATM’den ayrılınca devreye dolandırıcılar girer. Bu yöntem iki şekilde gerçekleşir; ilki kartın şifre ve kart üzerindeki rakam bilgilerini elde ederek sahtesini basmak , ikincisi de yardım bahanesiyle şifresi öğrenilen kartı özel düzenek sayesinde ele geçirerek hesaptaki parayı çekme şeklindedir. Eğer kartınızı makineye kaptırdıysanız oradan ayrılmadan önce bankanızı aramalısınız. Kartınızı cihazın yuttuğunu ve kartın iptal işlemini gerçekleştirmelerini istemelisiniz. Çünkü dolandırıcılar o sırada fırsat beklemektedirler.
2)Sahte kart: Gerçek kredi kartının birebir aynısını sahte bir kart üzerine basmak suretiyle yapılan bir dolandırıcılık türüdür. Tıpkı sahte para basma yöntemine benzer şekilde, gerçek kartın kopyalanması şeklindedir. Örneğin bir restoranda kartınızla hesap öderken kartınız yere düştü. O sırada başka biri kartı yerden alıp size verirken kart bilgilerinizi gördü. Bilgilerinizi başka bir karta basıp kullanabilir.
3)Kart bilgilerini değiştirme: Bu yöntemde dolandırıcıya ya da herhangi birine ait gerçek bir kredi kartı kullanılır. Gerçek kredi kartı üzerindeki bilgiler ütü benzeri ısı cihazıyla yok edilir.Bu şekilde yok edilen bilgiler  yerine başkasına ait çalınmak istenen kart bilgileri yeniden işlenir. Bu yolla elde edilen sahte kredi kartıyla dolandırıcılık işlemi gerçekleşir.
4)İşyeri Birliği: Kredi kartı büyüklüğündeki boş plastik kartlar üzerine gerçek bir kredi kartı numarası basılarak gerçekleştirilen dolandırıcılık yöntemlerinden biridir. Bu yöntemde hem kredi kartının sahtesini üreten hem de bu dolandırıcılığa alet olan işyeri suç işlemektedir.
5)Kart kopyalama: Yine işyeri birliği gerektiren dolandırıcılık yöntemlerinden biri olan kart kopyalama, gerçek müşteriye ait kart bilgilerinin alışveriş sırasında kopyalanması ile yapılır. Kopyalanan bilgiler sonrasında sahte kredi kartına yüklenir ve bilgiler gerçek olduğu için ispatlanması zor dolandırıcılık yöntemlerinden birisidir. Böyle durumları önlemek için alışveriş esnasında kartınızla yapılan işlemi iyi takip etmeniz gerekir.
6)Çalıntı ve kaybolmuş kredi kartları: Kredi kartlarının son yıllarda sadece şifre ile işlem görmesi çalıntı ya da kaybolmuş kredi kartlarıyla dolandırıcılık yapılmasını da bir anlamda kolaylaştırmış oldu. Herhangi bir biçimde çalınmış ya da kaybedilmiş kartları kimlik belgesi sorgulamayan işyerlerinde dolandırıcılık amaçlı kullanılabilir. Bu yüzden kartınızı kaybettiğiniz an hemen bankanızla iletişime geçip kartınızı kullanıma kapattırmalısınız.
ÖNEMLİ!
Kimlik Avı Yöntemi:

Son yıllarda dolandırıcıların tercih ettiği en etkili yöntemlerden biri olan kimlik avı, bazen SMS bazen e-mail üzerinden gönderilen bir bağlantı ya da bilgisayarınıza gönderilen bir virüs yardımıyla gerçekleşir. Size tıklamanız için gönderilen bir bağlantı akıllı telefon, tablet veya bilgisayarınıza yerleşen bir avcı programla tüm kişisel bilgilerinizi, şifrenizi ele geçirebilirler. Bu bilgiler daha sonra internet alışverişleri ya da farklı bankacılık işlemlerinde kullanılabilir. Hatta dolandırıcılar sizi güvenli bir kurumdan arar gibi telefonla arayarak da kişisel bilgilerinizi ele geçirebilirler. Bu yönteme karşı kendinizi korumak için telefonda veya mesaj üzerinden hiç kimseye kredi kartı ve banka bilgileri verilmemelidir. Mesela sözde bankadan gelen bir mesaj: HALKBANK şimdiye kadar sizden almış olduğu 528 TL dosya masrafını iade edecektir. Diyerek altına bir link bırakıyorlar ve linke tıklayarak işlemi gerçekleştirmenizi istiyorlar. Sonra kişisel bilgilerinizi kolay bir şekilde ele geçirebiliyorlar.
Banka Kartı Dolandırıcılığını Nasıl Önleyebilirsiniz?
1)Hesap bilgilerinizi paylaşmayın: Banka hesabınızı yetkisiz işlemlere karşı düzenli olarak izleyin ve kart bilgilerinizi asla kimseyle paylaşmayın.
2)ATM’lerde dikkatli olun: Kartınızı ATM’lerde kullanırken çevrenizdekilerle mesafenizi koruyun. Bilgilerinizin çalınmasını önlemek için ATM’nin tuş takımı koruması yoksa tuş takımını şifrenizi girerken kapatın.
3)Kartınızı ve PIN’ınızı güvende tutun: Banka kartınızı ve PIN’lerinizi her zaman güvenli bir yerde saklayın.
4)Hesabınızı devamlı olarak izleyin: Tüm işlemlerinizin resmi olduğundan emin olmak için hesap özetlerinizi düzenli olarak kontrol ediniz.
5)Online işlemlerde dikkatli olun: Online alışveriş yaparken URL çubuğunda kilit simgesi bulunan güvenli bir web sitesinde olduğunuzdan emin olun. Herkese açık Wi-fi ağlarında işlem yapmaktan veya paylaşılan bilgisayarı kullanmaktan kaçının.
Banka Kartı Mağduru Olursanız Ne Yapmalısınız?
Banka kartı dolandırıcılığı mağduru olduğunuzu düşünüyorsanız, bankanızla veya kartınızı veren kuruluşla iletişime geçerek hemen harekete geçmelisiniz. Bankanız, banka kartınızı iptal edecek ve dolandırıcılığı araştıracaktır. Ayrıca hesap özetlerinizi gözden geçirmeli ve yetkisiz ödemeleri veya olağandışı faaliyetleri derhal bildirmelisiniz.
Dolandırıcılığın TCK Açısından Niteliği:
Dolandırıcılık suçunda, suçun nasıl işlendiğine göre Asliye Ceza Mahkemeleri veya Ağır Ceza Mahkemeleri görevli olmaktadır. Sizin yapmanız gereken dolandırıldığınızı öğrendikten sonra en kısa sürede delilleri toplamak; işte aranızdaki yazışmalar, ekran görüntüleri, dekont, banka kayıtları gibi delilleri toplayarak savcılığa şikayette bulunmanız gerekir. Savcılık gerekli incelemeleri yaptıktan sonra olayda dolandırıcılığın söz konusu olduğuna kanaat getirirse dolandırıcının da kimliği tespit edildikten sonra hakkında iddianame düzenlenir ve ceza dosyası açılır. Kişinin ceza almasını sağlamak dışında kaptırdığınız paraları geri almak için şahsın kimlik bilgisi tespit edildikten sonra kişi aleyhine icra takibi başlatabilirsiniz. Bunun dışında dolandırıcılık suçunun 1 yıldan 10 yıla kadar hapis cezası ve adli para cezası vardır.